Představte si, že jste si před nějakou dobou pořídili byt, na který jste si vzali hypotéku. Jenže se vám nyní naskytla možnost pořídit jinou a ve vašich očích lepší nemovitost. Dostatek vlastních zdrojů ale nemáte. Co teď? Je možné pořídit si nové bydlení, když už máte nemovitost s hypotékou? Existuje několik řešení, která jsem dal dohromady se svou kolegyní, hypoteční specialistkou Pavlínou Kozlovou. 

Proč k dochází k „výměně” nemovitostí

Reality jsou velmi dynamickým oborem. Lidé za život vystřídají několik nemovitostí k bydlení, ať už v nájmu či v osobním vlastnictví. Lidé zakládají rodiny, děti dospívají a stěhují se, lidé se rozvádějí, stárnou nebo jen chtějí změnit prostředí. Trh s nemovitostmi se jen tak nezastaví. Nejčastěji se mění byty za domy u mladých rodin. V pozdějším věku mění lidé spíše velké nemovitosti za menší, kdy jim část peněz z prodeje zůstává. V tu chvíli je dobré si rozmyslet i vzhledem k inflaci, zda je nechat na bankovních účtech nebo dále investovat. Často se tak stává, že lidé chtějí bydlet v jiné nemovitosti než v té, na kterou mají aktuálně hypotéku. Jaké jsou možnosti?

Rozrůstající rodiny jsou jedním z důvodů, proč lidé mění bydlení. 

1. možnost: Prodej stávající nemovitosti

Jako první možnost se nabízí prodej vaší nemovitosti, díky kterému umoříte stávající hypotéku. V lepším případě vám po zaplacení hypotéky ještě něco zbyde, což vám usnadní financování nové nemovitosti. 

Tento případ se týkal i jednoho mého známého, který řešil podobnou situaci. Měli svůj byt, který financovali hypotékou. Naskytla se jim ale možnost pořídit pozemek a začít stavět dům. Jenže na další hypotéku neměli nárok. Jediné, co tehdy připadalo v úvahu, byl prodej bytu a zaplacení stávající hypotéky. Následně si vyřídili nový úvěr, kterým zafinancovali pozemek i následnou stavbu. Jediné, co bylo potřeba ještě zajistit, bylo místo pro bydlení, než se dokončí stavba. Nakonec to vyřešili tak, že zůstali bydlet ve stávajícím bytě a novým majitelům platili po tuto dobu nájem. Ti totiž na stěhování do své nové nemovitosti nespěchali.

2. možnost: Pronájem stávající nemovitosti

Druhou možností je ponechání nemovitosti a její pronájem, který vám navýší příjmy. Díky tomu budete moci bez potíží splácet stávající hypotéku a pokud vám to v bance vyjde, na novou nemovitost si vezmete druhou hypotéku. Zde je ale potřeba myslet na návratnost z pronájmu. V tomto případě lze také použít stávající nemovitost jako dozajištění úvěru, pokud je dostatečný rozdíl mezi zástavní hodnotou a odhadem nemovitosti. 

Tímto způsobem chtěl svou situaci řešit známý, o kterém jsem psal v první možnosti. Jenže jim to tehdy bohužel nevycházelo v bance. Museli se tak spokojit s první možností, přestože by reálně dokázali splácet obě hypotéky bez potíží.  

3. možnost: Koupě nové nemovitosti a sloučení hypoték

Další možností je koupě nové nemovitosti a sloučení stávající hypotéky i nové hypotéky do jedné. To lze v případě, pokud je zástavní hodnota nemovitosti dostačující. Pozor ale na úrokové sazby, které v současné době dosahují až 6 %. Raději si vše nechte spočítat u specialisty kvůli nákladovost. 

Čtěte také: 7 podmínek, které musíte splnit pro získání hypotéky

Kterou možnost zvolit?

Za ideální považuji druhou, respektive třetí možnost. I když vše vždy závisí na konkrétní situaci. Vzhledem k cenám nemovitostí je možná lepší stávající nemovitost držet a raději pronajmout, pokud vám to situace dovolí. Ale jak říkám, záleží na spoustě faktorů včetně vašich preferencí. Rád vám poradím i ve vašem konkrétním případě. 

V případě zájmu o mé realitní služby mě neváhejte kontaktovat. Co vše pro vás mohu udělat, se dozvíte zde.